Содержание

Условия и подводные камни ипотеки от Россельхозбанка для сельской местности
Что входит в понятие «сельская местность»
Какую недвижимость можно приобрести по программе сельской ипотеки РСХБ
Условия и процентные ставки по сельской ипотеке в Россельхозбанке
Требования к заемщикам и необходимые документы
Калькулятор сельской ипотеки Россельхозбанка
Какие регионы принимают участие в программе ипотеки для сельских жителей
Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке
Способы погашения
Предложения по ипотеке от других банков
Преимущества и подводные камни сельской ипотеки в Россельхозбанке
Сельская ипотека
Суть
Что можно купить
Где можно купить
Кому дают
Сколько дают
Можно ли рефинансировать ранее взятую ипотеку под ставку сельской ипотеки
Подводные камни
Повышение ставки в случае отмены субсидий
Повышение ставки в случае просрочки платежа
Приобретённое жильё нельзя продать или подарить в течение 5 лет
Уменьшение ассигнований
В каких банках дают
Какие документы понадобятся
Слухи и мифы о сельской ипотеке
Нужно 5 лет отработать на селе
Заблуждения о повышении ипотечной ставки
Кредитуют не более половины стоимости жилья
Недвижимость нельзя продать/подарить в течение 5 лет после погашения ипотеки
Сельская ипотека отзывы
Моё мнение

Условия и подводные камни ипотеки от Россельхозбанка для сельской местности

Сельская ипотека — это государственная программа, направленная на помощь в приобретении или строительстве недвижимости в сельской местности. Она стартовала в начале 2020 году по инициативе Министерства сельского хозяйства. Главная цель программы — привлечь как можно больше россиян на постоянное место жительства в небольшие регионы и мотивировать коренных жителей остаться в родных местах. В рамках такого проекта заемщики могут претендовать на получение ипотечного кредита по льготной ставке — от 0,1 до 3% годовых. Недополученные доходы в этом случае банкам-кредиторам компенсирует государство. Принять участие в программе можно до 31 декабря 2025 года, но уже есть информация о том, что ее планируют продлить до 2030.

Программа «Сельская ипотека» стартовала только в начале 2020 года, но уже в конце июля Правительством РФ было объявлено о досрочном исчерпании лимита выделенных средств. Именно поэтому было принято решение о увеличении финансирования в три раза. Почему же так популярна данная программа и где именно могут приобрести жилье потенциальные заемщики? Давайте разбираться.

Что входит в понятие «сельская местность»

Сельская местность — это населенные пункты, которые находятся за пределами границ городских поселений. К ним относят поселки, хутора, деревни, станицы, аулы и малые города численностью до 30000 человек

Есть и нюансы, которые потенциальному заемщику лучше сразу принять во внимание:

в программе не участвуют внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга;
в рамках проекта «Сельская ипотека» нельзя купить недвижимость в муниципальных образованиях и городских округах Московской области.

Россельхозбанк — один из основных участников программы помощи жителям отдаленных регионов, который выдал в ее рамках более 26 млрд рублей.

Какую недвижимость можно приобрести по программе сельской ипотеки РСХБ

Оформить ипотечный заем можно при соблюдении определенных условий. В первую очередь они касаются самой недвижимости. Здесь стоит отметить, что альтернативы у потенциального заемщика есть — в рамках льготной программы можно приобрести не только готовую или строящуюся недвижимость, но и построить собственный дом.

Сельскую ипотеку Россельхозбанк выдает на покупку следующих объектов:

Квартиры на первичном или вторичном рынке.
Жилого дома.
Земельного участка.
Участка земли с последующим возведением на его территории жилого дома через заключение договора с аккредитованной строительной компанией.

На официальном сайте кредитной организации можно получить доступ к информационному разделу «Свое жилье». С помощью него можно ознакомиться с перечнем аккредитованных застройщиков и подрядных организации, а также узнать о включении той или иной территории в список объектов программы ипотечного кредитования.

Условия и процентные ставки по сельской ипотеке в Россельхозбанке

Сельская ипотека Россельхозбанка пользуется популярностью у заемщиков во всех регионах нашей страны. Наибольший спрос на такой кредитный продукт отмечается в Ленинградской и Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан. Рассмотрим на каких условиях можно получить денежные средства в долг от крупнейшего банка страны.

Условия получения сельской ипотеки в Россельхозбанке:

максимальная сумма возможного финансирования — до 5000000 рублей, если объект недвижимости располагается на территории Ленинградской области и субъектов РФ, которые входят в состав Дальневосточного федерального округа. До 3000000 рублей для всех остальных сельских агломераций и населенных пунктов, расположенных на территории РФ;
срок кредитования может варьироваться от 6 месяцев до 25 лет;
Размер первоначального взноса по ипотеке для сельской местности составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости;
комиссия за выдачу ипотечного займа не предусмотрена;
необходимо обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости на весь период кредитования в одной из аккредитованных в банке компаний. Личное страхование может быть осуществлено по желанию клиента;
обеспечением по сельской ипотеке РСХБ выступает залог прав на приобретаемую недвижимость;
привлечение созаемщиков. В рамках ипотеки для жителей сельской местности РСХБ можно привлекать до 3 платежеспособных созаемщиков-физических лиц. При этом супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке;
срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет не более 5 рабочих дней.

Льготная процентная ставка составляет 2,7 или 3% годовых в зависимости от того, планирует ли потенциальный заемщик заключать договор личного страхования или нет. Действует такая ставка на протяжении всего срока льготной программы до момента ее отмены.
Базовая ставка — это льготная процентная ставка, увеличенная на размер действующей Ключевой ставки Центрального Банка РФ. Изменение процента возможно в том случае, если Министерство Сельского хозяйства исчерпает лимит и откажется предоставлять РСХБ соответствующие субсидии. Сейчас это значение колеблется на уровне 6,95 % годовых.
Стандартная ставка, которая равняется 11,5% годовых. Льготная ставка автоматически изменится на стандартную в том случае, если заемщик использует предоставленные деньги не по целевому назначению или же допустит просрочки по погашению задолженности свыше 90 дней.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Чтобы оформить сельскую ипотеку Россельхозбанка, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

иметь гражданство РФ;
возраст заемщика должен быть в диапазоне от 21 года до 65 лет на момент погашения ипотечного кредита;
стаж работы — от 3 месяцев на последнем месте работы при условии, что общий стаж составляет не менее 1 года за последние 5 лет — для всех категорий заемщиков; от 3 месяцев при наличии общего непрерывного стажа в 6 месяцев за последние 5 лет — для клиентов, имеющих зарплатную карту или положительную кредитную историю в банке;
иметь постоянную или временную регистрацию на территории нашей страны.

Также для получения в Россельхозбанке ипотеки для сельской местности, нужно предоставить следующий пакет документов:

Анкету на получение сельской ипотеки.
Паспорт гражданина РФ.
СНИЛС.
Военный билет или приписное свидетельство (для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет).
Справку 2-НДФЛ или по форме банка.
Копию трудовой книжки, заверенную работодателем (или выписка из нее).
Свидетельства о заключении брака и рождении детей (при наличии).

Если у Вас есть подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги», то можно сформировать выписку о состоянии страховых взносов и не предоставлять справку о доходах от работодателя. Это позволит сэкономить Ваше личное время!

Калькулятор сельской ипотеки Россельхозбанка

На сайте РСХБ есть специальный ипотечный калькулятор, с помощью которого вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и максимально возможную сумму заимствования, указав при этом необходимые параметры:

стоимость приобретаемой недвижимости;
предполагаемый срок кредитования в месяцах;
размер первоначального взноса;
уровень дохода;
наличие или отсутствие личного страхования.

Например, при оформлении ипотечного кредита на покупку квартиры, земельного участка или дома в сельской местности, стоимостью 2500000 рублей и первоначальном взносе 10% сроком на 20 лет, ежемесячный платеж составит 11276 рублей.

Какие регионы принимают участие в программе ипотеки для сельских жителей

Сельская ипотека от РСХБ запущена в рамках государственной программы «Комплексное развитие территорий», которую курирует Министерство сельского хозяйства. Именно поэтому целевое использование полученных денежных средств в рамках договора — это основное условие. Это означает, что купить недвижимость вы можете только на территории РФ, приравненной к сельской местности.

Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с числом жителей не более 30 тысяч. Но есть и исключения — сельская ипотека Россельхозбанка недоступна для оформления в городских округах и муниципальных образованиях Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской области.

Обратите внимание на то что приобрести недвижимость в рамках сельской ипотеки можно в любом регионе РФ. При этом не обязательно проживать в купленном доме или квартире. То есть каждый клиент может приобрести себе квартиру хоть на побережье Черного моря. Главное — это принадлежность территории к сельской местности и соответствие требованиям банка в качестве потенциального заемщика.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке

Чтобы оформить ипотеку Россельхозбанка для сельской местности, потенциальному заемщику необходимо выполнить следующие действия:

Подать заявку. Сделать это можно на сайте банка или в ближайшем отделении РСХБ. Адрес ближайшего филиала и время его работы можно узнать по телефону горячей линии.
Дождаться решения. Максимальный срок рассмотрения заявки на сельскую ипотеку РСХБ — 5 дней. В случае одобрения у вас будет 120 дней для того, чтобы предоставить документы по выбранному объекту недвижимости.
Получить решение банка о соответствии выбранного объекта.
Подписать кредитную документацию и договор заимствования в банке. Внимательно ознакомьтесь с условиями и графиком платежей на данном этапе.
Зарегистрировать сделку в госорганах. Это можно сделать как электронным способом, так и при личном посещении МФЦ или Росреестра.
Дождаться регистрации и осуществить расчеты с продавцом.

Способы погашения

После того, как ипотечная ссуда выдана и все расчеты завершены, наступает время первого платежа. Погасить задолженность можно следующими способами:

внести наличные по номеру договора или счета в кассе банка. В этом случае зачисление произойдет моментально;
воспользоваться терминалом РСХБ и внести необходимую сумму на счет для мгновенного зачисления;
перечислить денежные средства из другого банка платежным поручением. Выбирая такой способ погашения, стоит учесть более длительные сроки зачисления;
зарегистрироваться в личном кабинете РСХБ и выбрать подходящий способ оплаты. Например, можно ввести номер карты другого банка, которая выпущена на ваше имя.

Предложения по ипотеке от других банков

Банк	Ставка	Сумма	Срок	Условия	Оформление
	От 6,0% годовых	от 600 000 до 5 000 000 рублей	до 30 лет	Возраст: от 21, стаж: от 1 года
	От 7,5% годовых	до 30 000 000 рублей	до 30 лет	Возраст: от 18, стаж: от 1 года	Преимущества и подводные камни сельской ипотеки в Россельхозбанке К достоинствам ипотеки от Россельхозбанка для жителей сельской местности можно отнести: низкую процентную ставку; возможность купить квартиру на первичном рынке у аккредитованного в РСХБ застройщика; использование материнского капитала; приемлемый размер первоначального взноса; у человека есть возможность купить жилье в сельской местности любого региона без необходимости переезда; быстрое рассмотрение заявок. Но есть и один подводный камень, который стоит учитывать каждому потенциальному клиенту. И это касается не только кредитования в Россельхозбанке, а всей системы сельской ипотеки в целом. Льготная ставка в размере 2,7% годовых будет действовать только во время действия государственной программы. Как только лимит будет исчерпан или государство объявит о прекращении финансирования в рамках сельской ипотеки, ставка изменится на базовую. Стоит ли брать сельскую ипотеку в Россельхозбанке — решать заемщику. Но все же стоит учесть тот факт, что воспользоваться преимуществом в виде процентной ставки в размере 2,7% годовых — это уже огромный плюс, даже если такая льгота будет предоставляться всего на несколько лет. Читайте в наших следующих материалах о том, как получить кредит или какие еще программы ипотечного кредитования существуют в РСХБ. Сельская ипотека Суть Итак, в чём же заключается основная суть предложения от государства. Сельская ипотека финансируется из федерального бюджета. Основная цель, которую преследует программа – улучшение жилищных условий для жителей сельских территорий. Также, программа стимулирует переселение городских жителей в сельскую местность. Программа рассчитана на 5 лет. Прогнозировалось, что до 2025 года эта программа сможет помочь улучшить жилищные условия более чем для 200 тысяч семей (потом количество семей сократили, но об этом позже). Государство обязуется компенсировать банкам ключевую ставку ЦБ по выданным кредитам. То есть, банки будут получать по кредиту ставку ЦБ от государства (на момент публикации статьи 5.5%) + льготную ставку от заёмщика (обычно 2.7%). Что можно купить Участок под строительство (подрядчику должен соответствовать жёстким требованиям Минсельхоза) Квартиру Квартиру в строящемся доме Частный дом Завершить ранее начатое строительство по договору подряда (подрядчику должен соответствовать жёстким требованиям Минсельхоза) Погасить ранее взятую ипотеку (если брал не ранее 1 января 2020 года) Это то, что предусмотрено программой. Но не факт, что конкретный банк будет кредитовать тебя именно на эти цели. Например, банк может заявить, что выдаёт ипотеку только на квартиры в новостройках. Поэтому, этот момент лучше уточнять в банке, в котором ты собираешься брать ипотеку. Стоит ещё учитывать, что у одного и того же банка могут различаться условия, в зависимости от региона. И не нужно думать, что если ипотека называется «сельской», то тебе обязательно нужно будет покупать дом в типичной деревне с коровами, свиньями и курами. Конечно, можно при желании купить и такой, но если запах свежего навоза поутру — не твоё, то по сельской ипотеке можно приобрести и квартиру в современном жилищном комплексе в пригороде. Например, вот в таком ЖК «Энфилд», расположенном в пригороде Петербурга: Где можно купить Действие программы распространяется почти на все деревни, сёла, поселки и малые города, население которых не превышает 30 тысяч человек, а поселение не входит в городской округ. Сельская ипотека не распространяется на муниципальные образования Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. А вот в Ленинградской области жильё по сельской ипотеке приобрести вполне возможно. Кому дают Минсельхоз не ограничивает заёмщиков какими-то серьёзными требованиями. Сельскую ипотеку может взять любой гражданин РФ, который желает приобрести жильё в сельской местности. Однако, требования к заёмщикам каждый банк, участвующий в программе, может устанавливать самостоятельно. На момент публикации этой статьи выдачей льготной ипотеки занимается только Россельхозбанк (но вскоре к выдаче присоединятся и несколько других банков-участников). Условия следующие: Возраст от 21 года На момент погашения ипотеки заёмщику должно быть не более 65 лет (в некоторых случаях – не более 75 лет) Не менее 6 месяцев стажа на последнем (текущем) месте работы Не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет Если ведёшь подсобное хозяйство – записи за последний год в похозяйственной книге органа местного самоуправления должны быть в наличии Сколько дают Максимальный размер займа – 5 миллионов рублей для Ленинградской области и Дальнего Востока, и 3 миллиона рублей для остальных регионов. Минимальный размер займа – 100 000 рублей. Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости жилья. Ставка — до 3%. Материнский капитал может быть использован в качестве частично-досрочного погашения, но не может быть использован в качестве первоначального взноса. Ипотека выдаётся на срок от 1 месяца до 25 лет. Калькулятор ипотеки есть на сайте Россельхозбанка . Ставка 2.7% предоставляется Россельхозбанком, в случае, если ты оформишь у них страхование жизни и здоровья. Причём, страхование там стоит дороже, чем в других страховых компаниях (по слухам – раза в 2 дороже, но можно застраховаться только на первый год, а потом страховаться через другие компании). Если не оформлять страхование жизни и здоровья через Россельхозбанк, ипотеку они дадут под 3%, и вполне вероятно, что так будет даже выгоднее. Минсельхоз даёт право регионам дополнительно субсидировать ипотеку. Так, в Мордовии, например, ставка по сельской ипотеке равна всего 0.1%, за счёт субсидий из регионального бюджета. Можно ли рефинансировать ранее взятую ипотеку под ставку сельской ипотеки Насколько я понял, можно рефинансировать только ипотеку, взятую не ранее 1 января 2020 года, и только если недвижимость находится на сельской территории, подпадающей под действие программы. Подводные камни С основными условиями разобрались – там всё довольно просто и понятно. Теперь давай рассмотрим, так называемые, «подводные камни» — те условия ипотечного договора, которые не бросаются в глаза, но которые нужно обязательно учитывать, так как они могут сыграть ключевую роль при решении взять эту ипотеку. Повышение ставки в случае отмены субсидий В постановлении Правительства РФ от 30 ноября 2019 г. №1567 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» , на основании которого банки выдают сельскую ипотеку, сказано, что в случае отмены субсидирования из бюджета, ставка по кредитному договору может быть повышена на размер, не превышающий размер ставки ЦБ на момент внесения изменений в договор. То есть, если деньги в бюджете на осуществление данной программы кончатся, твоя ипотека вырастет на размер ключевой ставки ЦБ (+5.5% на момент публикации статьи). То есть, ты будешь платить не 2.7-3%, а 8.2-8.5% (если ключевая ставка не изменится). Это самый главный подводный камень, о котором тебе нужно знать, если тебя заинтересовала данная ипотека. Но, если даже ставку повысят, ты всегда можешь попросить рефинансирования у банка по другой, более выгодной программе. Повышение ставки в случае просрочки платежа В случае нарушения тобой условий договора, банк может повысить процентную ставку. Если ты хоть раз допустишь просрочку платежа (или же используешь кредит не по целевому назначению), ставка по кредиту вырастет до 11.5%. Это прописано в ипотечном договоре с Россельхозбанком. Какие условия договора будут в других банках – пока неизвестно. Опять же, в случае повышения ставки, помни о том, что можно попросить банк рефинансировать кредит по более выгодной программе, тем самым снизив ставку. Приобретённое жильё нельзя продать или подарить в течение 5 лет Для того, чтобы исключить махинации с жилплощадью для извлечения выгоды, введено ограничение на продажу и дарение жилья в течение 5 лет после получения кредита (даже если ипотека уже погашена). Уменьшение ассигнований Следующий факт не является «подводным камнем», он скорее является тревожным знаком. Дело в том, что в феврале на сайте regulation.gov.ru опубликован Проект Постановления Правительства РФ, который на момент публикации статьи находится на этапе принятия, который предполагает значительное сокращение ассигнований на Программу развития сельских территорий – с 2.3 трлн. рублей до 1.5 трлн рублей. Так, если изначально предполагалось обеспечить льготными кредитами 201 000 семей, то в обновлённом варианте эту цифру урежут до 122 000 семей. Следует также учитывать, что эти поправки были внесены ещё в первой половине февраля, когда в стране ещё не было эпидемии коронавируса. В нынешних реалиях вполне можно ожидать и дальнейшего сокращения субсидирования, что важно предусмотреть. С другой стороны, Минсельхоз в апреле попросил Кабмин об увеличении суммы выделенной на Сельскую ипотеку в 2020 году с 1 млрд. рублей до 6.4 млрд. рублей, в связи с большим количеством заявок. В каких банках дают На момент публикации статьи основным банком-участником является Россельхозбанк. Но также заключены соглашения об участии Сбербанка, Центр-инвеста, Ак-Барса и Банка Левобережный. Особо стоит отметить в этом ряду Сбербанк, как крупнейший банк страны. На данный момент банк готовит ипотечную программу для села, которую обещают представить в третьем квартале 2020 года. Сейчас Сельская ипотека выглядит достаточно противоречиво, но есть надежда, что условия, которые предложит Сбербанк, будут более прозрачными и с меньшим количеством подводных камней. Какие документы понадобятся Перечень документов для получения ипотечного кредита аналогичен стандартному набору документов для ипотеки. Перечень документов по объекту недвижимости можно скачать здесь (актуально для Россельхозбанка) — rshb.ru/download-file/116694/docsobject.pdf Слухи и мифы о сельской ипотеке Сельская ипотека – совсем новое явление для нашей страны. Программа действует первый год, а первые кредиты были выданы лишь в марте этого года. Конечно, наличие подводных камней порождает множество слухов и мифов. Даже в обзорах юристов, риэлторов и застройщиков можно найти неверные трактовки тех или иных пунктов программы. Что уж говорить о простых людях, если даже профессионалы, изучая программу, не могу до конца в ней разобраться. Но я решил подойти к вопросу серьёзно и докопаться до сути, развеяв самые популярные слухи и мифы о сельской ипотеке. Нужно 5 лет отработать на селе Пожалуй, самое популярное заблуждение на тему сельской ипотеки. Многие считают, что данная ипотека обязывает тебя работать «на благо родного села». На самом деле такого условия нет. А слух родился из-за неверной трактовки одного из приложений к Постановлению Правительства №1567, в котором сказано следующее: «Условием использования гражданином социальной выплаты является осуществление гражданином не менее 5 лет со дня получения социальной выплаты трудовой или предпринимательской деятельности на сельской территории, в которой было построено (приобретено) жилье за счет средств социальной выплаты» Казалось бы, ну что тут можно неправильно понять?! Написано же чёрным по белому – обязан отработать 5 лет! А фокус в том, что здесь говорится о неких социальных выплатах гражданину на приобретение жилья. В случае же с ипотекой, нет никаких социальных выплат гражданам. Есть субсидирование, которое получают банки для реализации программы. То есть, речь идёт о каких-то других социальных выплатах на покупку жилья, не имеющих отношения к сельской ипотеке, но имеющих отношение к Программе развития сельских территорий. Также распространён миф, что ипотеку дают только тем, у кого есть сельская прописка. Это также является заблуждением. Абсолютно неважно, где ты прописан – по данной программе ты можешь приобрести жильё в любом регионе. Для этого тебе просто нужно будет обратиться в отделение банка того региона, в котором ты хочешь приобрести недвижимость. Заблуждения о повышении ипотечной ставки Из-за того, что ставка может измениться в двух случаях, возникает путаница. Ещё раз закрепим, из-за чего может подняться ставка по сельской ипотеке: Прекращение субсидирования (ставка растёт на размер ключевой ставки ЦБ) Просрочка или нецелевое использование кредита (ставка растёт до 11.5%) У людей возникает путаница. Один из блогеров, зачитывая пункт 9 постановления №1567, делает вывод, что после прекращения финансирования ставка поднимется до ключевой ставки ЦБ. Вот этот пункт: В случае принятия решения об отказе в предоставлении субсидий, основанием для которого является недостаток бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств, доведенных до Министерства сельского хозяйства Российской Федерации как получателя средств федерального бюджета на цели, указанные в пункте 1 настоящих Правил, условия по кредитным договорам (договорам займа) могут быть изменены уполномоченным банком, акционерным обществом в порядке и случаях, которые предусмотрены кредитным договором (договором займа) и (или) законодательством Российской Федерации. При этом изменение процентной ставки по кредитному договору (договору займа) не может превышать размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату изменения. Кажется, что он прав. Но если вчитаться повнимательнее, то становится ясно, что речь идёт об изменении ставки на размер ставки ЦБ, а не до размера ставки ЦБ. Ещё более популярное заблуждение, что при прекращении финансирования ставка поднимется до 11.5%. Здесь, очевидно, люди просто сопоставляют условие повышения ставки (прекращение субсидирования) с повышением ставки, которое соответствует другому условию (просрочка платежа или нецелевое использование кредита). В постановлении чётко прописано, что ставка может быть изменена не более чем на ставку ЦБ. Кредитуют не более половины стоимости жилья Ещё в одном популярном видео по теме сельской ипотеки, юрист утверждает, что он общался с консультантом, и ему сказали, что банк выдаёт не более 50% от оценочной стоимости жилья. В комментариях народ массово пишет, что он заблуждается: А он утверждает, что он всё правильно понял: Я долго пытался понять, кто же прав. Про 50%, о которых он говорит, нигде ничего не сказано – сколько не старался, не нашёл этого. Значит факт не доказанный. С другой стороны, в условиях говорится о том, что первоначальный взнос должен составлять от 10%. Нигде не написано, что он не может быть больше. Допускаю, что в определённых регионах, в определённый период времени, действительно, определённый банк может кредитовать по определённым объектам лишь половину стоимости жилья. В общем, этот момент лучше уточнить в банке, в котором ты планируешь брать ипотеку. Думаю, что этот слух является наполовину истинным. Недвижимость нельзя продать/подарить в течение 5 лет после погашения ипотеки «Как так?! Но ты же сам выше писал, что это факт. Теперь говоришь, что это миф» — спросишь ты меня. А я отвечу – «Вчитывайся внимательнее» 🙂 Правда заключается в том, что нельзя продать/подарить недвижимость в течение 5 лет после получения кредита, а не после погашения ипотеки. Не нужно путать. То есть, насколько я понимаю, *через 5 лет* после получения кредита ты имеешь право продать или подарить приобретённую недвижимость. Сельская ипотека отзывы** Перейдём к отзывам о сельской ипотеке. Большинство людей жалуется на то, что у них возникают проблемы с получением кредита: Если посмотреть на даты отзывов, то видно, что большинство из них написаны тогда, когда Россельхозбанк только выдавал первые кредиты. Очевидно, что программа только начинает набирать обороты, при этом ещё нужно учитывать высокий спрос, обусловленный низкой ставкой. Ясно, что на данном этапе запуска программы нужно быть готовым к ожиданию. Некоторые пошли получать ипотеку ещё в начале января, сразу после праздников 🙂 Многих отпугивает, что ставка может быть повышена в любой момент. Некоторые узнают об этом только на этапе подписания договора (хорошо хоть не после подписания 🙂 ). Тут, как видишь, налицо заблуждение насчёт 11.5%. Есть и счастливые ипотечники: Моё мнение Я постарался максимально изучить вопрос, но так как я не являюсь юристом, и вообще далёк от темы недвижимости, я мог где-то ошибиться. Но, тем не менее, изучив вопрос, я могу сделать определённые выводы. Сельская ипотека – очень интересное предложение, но пока программа является довольно сырой. Остаётся надеяться, что когда пройдёт ещё немного времени, в программу внесут поправки, делающие ипотечное предложение более привлекательным, присоединятся крупные надёжные банки, и тогда это будет действительно отличным вариантом приобретения недвижимости на селе. А пока что эта программа является привлекательной лишь для небольшого процента населения. Если ты давно мечтал о «домике в деревне» (можно приобрести, например, домик у черноморского побережья), у тебя есть накопления на большой первоначальный взнос, и ты хочешь взять в ипотеку небольшую сумму на небольшой срок – сельская ипотека будет для тебя отличным решением. Особенно, если ты хочешь купить квартиру от застройщика, например. Особенно, если под другие программы ипотеки с господдержкой ты не подпадаешь. Если это всё не про тебя – возможно, имеет смысл обратить внимание на другие ипотечные предложения с более понятными условиями и фиксированной ставкой на весь период кредитования. Вообще, тема довольно интересная, на мой взгляд. Возможно, я к ней ещё вернусь в будущих статьях. Тут есть о чём ещё поразмышлять. Так что подписывайся на обновления блога (форма подписки под статьёй) и мой Youtube-канал. Недорогих и уютных квадратных метров тебе, друг! Да побольше! Доброй прибыли! Читайте также: Электрокотел камин с водяным контуром отопления Оцените статью Search for: Свежие записи Типы систем водоснабжения многоквартирного дома Соединения труб для внутреннего водоснабжения Энергосберегающие технологии при отоплении дома Гидробак для системы водоснабжения: принцип работы Электроника для системы водоснабжения Вам также может понравиться 2 трубная только отопление Схемы двухтрубных систем отопления для частного дома 2 трубная система отопления частного дома своими руками схема Двухтрубная система отопления: все нюансы, которые 2 трубная система отопления диаметр труб Необходимый диаметр труб для разных систем отопления 2 питьевой пояс водоснабжения Постановление Главного государственного санитарного 2 питьевое водоснабжение для предприятия Водоснабжение промышленных предприятий: виды систем 2 категория водоснабжения для расчета штатного расписания муп Штатное расписание. Унифицированная форма Т-3 Штатное 1 категория водоснабжения требования Исполнительная документация Какие бывают категории 354 постановление правительства холодное водоснабжение Постановление Правительства РФ от 06.05.2011 N 354 (ред. Контакты Правообладателям Политика конфиденциальности © 2024 Отопление и водоснабжение

Банк

Ставка

Сумма

Срок

Условия

Оформление

От 6,0% годовых

от 600 000 до 5 000 000 рублей

до 30 лет

Возраст: от 21, стаж: от 1 года

От 7,5% годовых

до 30 000 000 рублей

до 30 лет

Возраст: от 18, стаж: от 1 года

Преимущества и подводные камни сельской ипотеки в Россельхозбанке

К достоинствам ипотеки от Россельхозбанка для жителей сельской местности можно отнести:

низкую процентную ставку;
возможность купить квартиру на первичном рынке у аккредитованного в РСХБ застройщика;
использование материнского капитала;
приемлемый размер первоначального взноса;
у человека есть возможность купить жилье в сельской местности любого региона без необходимости переезда;
быстрое рассмотрение заявок.

Но есть и один подводный камень, который стоит учитывать каждому потенциальному клиенту. И это касается не только кредитования в Россельхозбанке, а всей системы сельской ипотеки в целом.

Льготная ставка в размере 2,7% годовых будет действовать только во время действия государственной программы. Как только лимит будет исчерпан или государство объявит о прекращении финансирования в рамках сельской ипотеки, ставка изменится на базовую.

Стоит ли брать сельскую ипотеку в Россельхозбанке — решать заемщику. Но все же стоит учесть тот факт, что воспользоваться преимуществом в виде процентной ставки в размере 2,7% годовых — это уже огромный плюс, даже если такая льгота будет предоставляться всего на несколько лет.

Читайте в наших следующих материалах о том, как получить кредит или какие еще программы ипотечного кредитования существуют в РСХБ.

Сельская ипотека

Суть

Итак, в чём же заключается основная суть предложения от государства.

Сельская ипотека финансируется из федерального бюджета. Основная цель, которую преследует программа – улучшение жилищных условий для жителей сельских территорий. Также, программа стимулирует переселение городских жителей в сельскую местность. Программа рассчитана на 5 лет. Прогнозировалось, что до 2025 года эта программа сможет помочь улучшить жилищные условия более чем для 200 тысяч семей (потом количество семей сократили, но об этом позже).

Государство обязуется компенсировать банкам ключевую ставку ЦБ по выданным кредитам. То есть, банки будут получать по кредиту ставку ЦБ от государства (на момент публикации статьи 5.5%) + льготную ставку от заёмщика (обычно 2.7%).

Что можно купить

Участок под строительство (подрядчику должен соответствовать жёстким требованиям Минсельхоза)
Квартиру
Квартиру в строящемся доме
Частный дом
Завершить ранее начатое строительство по договору подряда (подрядчику должен соответствовать жёстким требованиям Минсельхоза)
Погасить ранее взятую ипотеку (если брал не ранее 1 января 2020 года)

Это то, что предусмотрено программой. Но не факт, что конкретный банк будет кредитовать тебя именно на эти цели. Например, банк может заявить, что выдаёт ипотеку только на квартиры в новостройках. Поэтому, этот момент лучше уточнять в банке, в котором ты собираешься брать ипотеку. Стоит ещё учитывать, что у одного и того же банка могут различаться условия, в зависимости от региона.

И не нужно думать, что если ипотека называется «сельской», то тебе обязательно нужно будет покупать дом в типичной деревне с коровами, свиньями и курами. Конечно, можно при желании купить и такой, но если запах свежего навоза поутру — не твоё, то по сельской ипотеке можно приобрести и квартиру в современном жилищном комплексе в пригороде. Например, вот в таком ЖК «Энфилд», расположенном в пригороде Петербурга:

Где можно купить

Действие программы распространяется почти на все деревни, сёла, поселки и малые города, население которых не превышает 30 тысяч человек, а поселение не входит в городской округ.

Сельская ипотека не распространяется на муниципальные образования Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. А вот в Ленинградской области жильё по сельской ипотеке приобрести вполне возможно.

Кому дают

Минсельхоз не ограничивает заёмщиков какими-то серьёзными требованиями. Сельскую ипотеку может взять любой гражданин РФ, который желает приобрести жильё в сельской местности. Однако, требования к заёмщикам каждый банк, участвующий в программе, может устанавливать самостоятельно.

На момент публикации этой статьи выдачей льготной ипотеки занимается только Россельхозбанк (но вскоре к выдаче присоединятся и несколько других банков-участников).

Условия следующие:

Возраст от 21 года
На момент погашения ипотеки заёмщику должно быть не более 65 лет (в некоторых случаях – не более 75 лет)
Не менее 6 месяцев стажа на последнем (текущем) месте работы
Не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
Если ведёшь подсобное хозяйство – записи за последний год в похозяйственной книге органа местного самоуправления должны быть в наличии

Сколько дают

Максимальный размер займа – 5 миллионов рублей для Ленинградской области и Дальнего Востока, и 3 миллиона рублей для остальных регионов.

Минимальный размер займа – 100 000 рублей.

Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости жилья.

Ставка — до 3%.

Материнский капитал может быть использован в качестве частично-досрочного погашения, но не может быть использован в качестве первоначального взноса.

Ипотека выдаётся на срок от 1 месяца до 25 лет.

Калькулятор ипотеки есть на сайте Россельхозбанка .

Ставка 2.7% предоставляется Россельхозбанком, в случае, если ты оформишь у них страхование жизни и здоровья. Причём, страхование там стоит дороже, чем в других страховых компаниях (по слухам – раза в 2 дороже, но можно застраховаться только на первый год, а потом страховаться через другие компании). Если не оформлять страхование жизни и здоровья через Россельхозбанк, ипотеку они дадут под 3%, и вполне вероятно, что так будет даже выгоднее.

Минсельхоз даёт право регионам дополнительно субсидировать ипотеку. Так, в Мордовии, например, ставка по сельской ипотеке равна всего 0.1%, за счёт субсидий из регионального бюджета.

Можно ли рефинансировать ранее взятую ипотеку под ставку сельской ипотеки

Насколько я понял, можно рефинансировать только ипотеку, взятую не ранее 1 января 2020 года, и только если недвижимость находится на сельской территории, подпадающей под действие программы.

Подводные камни

С основными условиями разобрались – там всё довольно просто и понятно. Теперь давай рассмотрим, так называемые, «подводные камни» — те условия ипотечного договора, которые не бросаются в глаза, но которые нужно обязательно учитывать, так как они могут сыграть ключевую роль при решении взять эту ипотеку.

Повышение ставки в случае отмены субсидий

В постановлении Правительства РФ от 30 ноября 2019 г. №1567 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» , на основании которого банки выдают сельскую ипотеку, сказано, что в случае отмены субсидирования из бюджета, ставка по кредитному договору может быть повышена на размер, не превышающий размер ставки ЦБ на момент внесения изменений в договор.

То есть, если деньги в бюджете на осуществление данной программы кончатся, твоя ипотека вырастет на размер ключевой ставки ЦБ (+5.5% на момент публикации статьи). То есть, ты будешь платить не 2.7-3%, а 8.2-8.5% (если ключевая ставка не изменится).

Это самый главный подводный камень, о котором тебе нужно знать, если тебя заинтересовала данная ипотека. Но, если даже ставку повысят, ты всегда можешь попросить рефинансирования у банка по другой, более выгодной программе.

Повышение ставки в случае просрочки платежа

В случае нарушения тобой условий договора, банк может повысить процентную ставку. Если ты хоть раз допустишь просрочку платежа (или же используешь кредит не по целевому назначению), ставка по кредиту вырастет до 11.5%. Это прописано в ипотечном договоре с Россельхозбанком. Какие условия договора будут в других банках – пока неизвестно.

Опять же, в случае повышения ставки, помни о том, что можно попросить банк рефинансировать кредит по более выгодной программе, тем самым снизив ставку.

Приобретённое жильё нельзя продать или подарить в течение 5 лет

Для того, чтобы исключить махинации с жилплощадью для извлечения выгоды, введено ограничение на продажу и дарение жилья в течение 5 лет после получения кредита (даже если ипотека уже погашена).

Уменьшение ассигнований

Следующий факт не является «подводным камнем», он скорее является тревожным знаком.

Дело в том, что в феврале на сайте regulation.gov.ru опубликован Проект Постановления Правительства РФ, который на момент публикации статьи находится на этапе принятия, который предполагает значительное сокращение ассигнований на Программу развития сельских территорий – с 2.3 трлн. рублей до 1.5 трлн рублей. Так, если изначально предполагалось обеспечить льготными кредитами 201 000 семей, то в обновлённом варианте эту цифру урежут до 122 000 семей.

Следует также учитывать, что эти поправки были внесены ещё в первой половине февраля, когда в стране ещё не было эпидемии коронавируса. В нынешних реалиях вполне можно ожидать и дальнейшего сокращения субсидирования, что важно предусмотреть.

С другой стороны, Минсельхоз в апреле попросил Кабмин об увеличении суммы выделенной на Сельскую ипотеку в 2020 году с 1 млрд. рублей до 6.4 млрд. рублей, в связи с большим количеством заявок.

В каких банках дают

На момент публикации статьи основным банком-участником является Россельхозбанк. Но также заключены соглашения об участии Сбербанка, Центр-инвеста, Ак-Барса и Банка Левобережный.

Особо стоит отметить в этом ряду Сбербанк, как крупнейший банк страны. На данный момент банк готовит ипотечную программу для села, которую обещают представить в третьем квартале 2020 года.

Сейчас Сельская ипотека выглядит достаточно противоречиво, но есть надежда, что условия, которые предложит Сбербанк, будут более прозрачными и с меньшим количеством подводных камней.

Какие документы понадобятся

Перечень документов для получения ипотечного кредита аналогичен стандартному набору документов для ипотеки.

Перечень документов по объекту недвижимости можно скачать здесь (актуально для Россельхозбанка) — rshb.ru/download-file/116694/docsobject.pdf

Слухи и мифы о сельской ипотеке

Сельская ипотека – совсем новое явление для нашей страны. Программа действует первый год, а первые кредиты были выданы лишь в марте этого года.

Конечно, наличие подводных камней порождает множество слухов и мифов. Даже в обзорах юристов, риэлторов и застройщиков можно найти неверные трактовки тех или иных пунктов программы. Что уж говорить о простых людях, если даже профессионалы, изучая программу, не могу до конца в ней разобраться.

Но я решил подойти к вопросу серьёзно и докопаться до сути, развеяв самые популярные слухи и мифы о сельской ипотеке.

Нужно 5 лет отработать на селе

Пожалуй, самое популярное заблуждение на тему сельской ипотеки. Многие считают, что данная ипотека обязывает тебя работать «на благо родного села». На самом деле такого условия нет. А слух родился из-за неверной трактовки одного из приложений к Постановлению Правительства №1567, в котором сказано следующее:

«Условием использования гражданином социальной выплаты является осуществление гражданином не менее 5 лет со дня получения социальной выплаты трудовой или предпринимательской деятельности на сельской территории, в которой было построено (приобретено) жилье за счет средств социальной выплаты»

Казалось бы, ну что тут можно неправильно понять?! Написано же чёрным по белому – обязан отработать 5 лет! А фокус в том, что здесь говорится о неких социальных выплатах гражданину на приобретение жилья. В случае же с ипотекой, нет никаких социальных выплат гражданам. Есть субсидирование, которое получают банки для реализации программы.

То есть, речь идёт о каких-то других социальных выплатах на покупку жилья, не имеющих отношения к сельской ипотеке, но имеющих отношение к Программе развития сельских территорий.

Также распространён миф, что ипотеку дают только тем, у кого есть сельская прописка. Это также является заблуждением. Абсолютно неважно, где ты прописан – по данной программе ты можешь приобрести жильё в любом регионе. Для этого тебе просто нужно будет обратиться в отделение банка того региона, в котором ты хочешь приобрести недвижимость.

Заблуждения о повышении ипотечной ставки

Из-за того, что ставка может измениться в двух случаях, возникает путаница.

Ещё раз закрепим, из-за чего может подняться ставка по сельской ипотеке:

Прекращение субсидирования (ставка растёт на размер ключевой ставки ЦБ)
Просрочка или нецелевое использование кредита (ставка растёт до 11.5%)

У людей возникает путаница. Один из блогеров, зачитывая пункт 9 постановления №1567, делает вывод, что после прекращения финансирования ставка поднимется до ключевой ставки ЦБ. Вот этот пункт:

В случае принятия решения об отказе в предоставлении субсидий, основанием для которого является недостаток бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств, доведенных до Министерства сельского хозяйства Российской Федерации как получателя средств федерального бюджета на цели, указанные в пункте 1 настоящих Правил, условия по кредитным договорам (договорам займа) могут быть изменены уполномоченным банком, акционерным обществом в порядке и случаях, которые предусмотрены кредитным договором (договором займа) и (или) законодательством Российской Федерации. При этом изменение процентной ставки по кредитному договору (договору займа) не может превышать размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату изменения.

Кажется, что он прав. Но если вчитаться повнимательнее, то становится ясно, что речь идёт об изменении ставки на размер ставки ЦБ, а не до размера ставки ЦБ.

Ещё более популярное заблуждение, что при прекращении финансирования ставка поднимется до 11.5%. Здесь, очевидно, люди просто сопоставляют условие повышения ставки (прекращение субсидирования) с повышением ставки, которое соответствует другому условию (просрочка платежа или нецелевое использование кредита). В постановлении чётко прописано, что ставка может быть изменена не более чем на ставку ЦБ.

Кредитуют не более половины стоимости жилья

Ещё в одном популярном видео по теме сельской ипотеки, юрист утверждает, что он общался с консультантом, и ему сказали, что банк выдаёт не более 50% от оценочной стоимости жилья. В комментариях народ массово пишет, что он заблуждается:

А он утверждает, что он всё правильно понял:

Я долго пытался понять, кто же прав. Про 50%, о которых он говорит, нигде ничего не сказано – сколько не старался, не нашёл этого. Значит факт не доказанный. С другой стороны, в условиях говорится о том, что первоначальный взнос должен составлять от 10%. Нигде не написано, что он не может быть больше. Допускаю, что в определённых регионах, в определённый период времени, действительно, определённый банк может кредитовать по определённым объектам лишь половину стоимости жилья.

В общем, этот момент лучше уточнить в банке, в котором ты планируешь брать ипотеку. Думаю, что этот слух является наполовину истинным.

Недвижимость нельзя продать/подарить в течение 5 лет после погашения ипотеки

«Как так?! Но ты же сам выше писал, что это факт. Теперь говоришь, что это миф» — спросишь ты меня. А я отвечу – «Вчитывайся внимательнее» 🙂

Правда заключается в том, что нельзя продать/подарить недвижимость в течение 5 лет после получения кредита, а не после погашения ипотеки. Не нужно путать.

То есть, насколько я понимаю, через 5 лет после получения кредита ты имеешь право продать или подарить приобретённую недвижимость.

Сельская ипотека отзывы

Перейдём к отзывам о сельской ипотеке. Большинство людей жалуется на то, что у них возникают проблемы с получением кредита:

Если посмотреть на даты отзывов, то видно, что большинство из них написаны тогда, когда Россельхозбанк только выдавал первые кредиты. Очевидно, что программа только начинает набирать обороты, при этом ещё нужно учитывать высокий спрос, обусловленный низкой ставкой. Ясно, что на данном этапе запуска программы нужно быть готовым к ожиданию.

Некоторые пошли получать ипотеку ещё в начале января, сразу после праздников 🙂

Многих отпугивает, что ставка может быть повышена в любой момент. Некоторые узнают об этом только на этапе подписания договора (хорошо хоть не после подписания 🙂 ).

Тут, как видишь, налицо заблуждение насчёт 11.5%.

Есть и счастливые ипотечники:

Моё мнение

Я постарался максимально изучить вопрос, но так как я не являюсь юристом, и вообще далёк от темы недвижимости, я мог где-то ошибиться. Но, тем не менее, изучив вопрос, я могу сделать определённые выводы.

Сельская ипотека – очень интересное предложение, но пока программа является довольно сырой. Остаётся надеяться, что когда пройдёт ещё немного времени, в программу внесут поправки, делающие ипотечное предложение более привлекательным, присоединятся крупные надёжные банки, и тогда это будет действительно отличным вариантом приобретения недвижимости на селе.

А пока что эта программа является привлекательной лишь для небольшого процента населения. Если ты давно мечтал о «домике в деревне» (можно приобрести, например, домик у черноморского побережья), у тебя есть накопления на большой первоначальный взнос, и ты хочешь взять в ипотеку небольшую сумму на небольшой срок – сельская ипотека будет для тебя отличным решением. Особенно, если ты хочешь купить квартиру от застройщика, например. Особенно, если под другие программы ипотеки с господдержкой ты не подпадаешь. Если это всё не про тебя – возможно, имеет смысл обратить внимание на другие ипотечные предложения с более понятными условиями и фиксированной ставкой на весь период кредитования.

Вообще, тема довольно интересная, на мой взгляд. Возможно, я к ней ещё вернусь в будущих статьях. Тут есть о чём ещё поразмышлять. Так что подписывайся на обновления блога (форма подписки под статьёй) и мой Youtube-канал.

Недорогих и уютных квадратных метров тебе, друг! Да побольше! Доброй прибыли!

Печное отопление сельская ипотека